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 过去12个月瑞波币上涨逾495倍  瑞波(Ripple)是世界上第一个开放的支付网络 通过这个支付网络可以转账任意一种货币，包括美元、欧元、人民币、日元或者比特币，简便易行快捷，交易确认在几秒以内完成，交易费用几乎是零，没有所谓的跨行异地以及跨国支付费用。 目前，瑞波币的开发者瑞波公司正与包括美国运通和桑坦德银行在内的多家金融机构合作，进行支付实验。 2016年，瑞波公司宣布和日本SBI控股株式会社(SBI Holdings)达成协议，成立日本金融服务公司SBI Ripple Asia，开始部署亚洲市场。去年12月，SBI控股与SBI Ripple Asia宣布与一些日本信用卡公司组建联盟，以利用区块链技术。 在追涨瑞波币之前，你需要理解它和比特币不一样  从名不见经传，到万众瞩目，瑞波币只用了不到一个月的时间。 Coinmarketcap显示，北京时间1月4日23点22分，瑞波币(XRP)涨至3.67美元，24小时内涨约28%，市值接近1420亿美元，稳坐数字货币第二大市值宝座。 它的创始人也以火箭般的速度成为全球顶尖富豪。1月4日晚，持51.9亿枚瑞波币的瑞波币联合创始人Chris Larsen个人财富据估算超过570亿美元，可以排在福布斯富豪排行榜前十。 不过在追涨之前，国际投资者Simon Black在自己的博客网站Sovereign Man上提示：投资者先需要知道以下几点。 瑞波币是一种银行间的支付工具 虽然比特币和大多数加密货币都被设计为交换媒介，不过 瑞波币是一种旨在优化银行流动性的机构跨境结算资产，用来解决困扰国际银行支付的巨大挑战。 更重要的是，瑞波币(XRP)只是瑞波网络的一部分。包括了Interledger协议(ILP)在内的瑞波技术平台，可以将不同的支付网络连接在一起，实现实时转账，并大幅减少金融转账的费用。 比较一下用时长度就能明白比特币和瑞波币的区别。 结算时间：比特币可能用时1小时，如果网络拥堵则为数小时; 瑞波币只需4秒 。 可扩展性：比特币每秒处理约5至10次交易;瑞波币能够做到200倍，目标是每秒处理超过40,000笔交易，使该技术与Visa和Mastercard相提并论。  当关于瑞波币暴涨的消息铺天盖地的时候，也是投机者们疯狂涌入的时候。 不过Simon Black认为，如今的瑞波币就如同去年的比特币，符合“反射现象”：即价格上涨——吸引越多的人购买——供不应求推高价格——如此反复。 但是这种现象也是危险的，一旦价格下跌，那么也会很快崩溃。 他认为，瑞波是西联汇款这样支付机构的一种工具，并不是为小投资者投机设计的。因此他建议，请保持理性。 “Coinbase效应”? 瑞波币价格暴涨的同时，有关Coinbase将很快接受瑞波币交易的谣言也沸沸扬扬。 Coinbase是全球最大的比特币交易所之一，拥有超过千万的用户。如果该平台接受瑞波币的交易，那么将可能进一步推高瑞波币的价格。 不过现在看来，这个“好消息”还没这么快到来。 1月4日，Coinbase在Twitter发出声明，表示目前并没有在GDAX或者Coinbase增加新资产的打算。  消息公布后，瑞波币价格大跌。据CoinmarketCap平台显示，目前瑞波币的价格跌至3.25美元，24小时内的价格变动为下跌6.49%。  我们还是低估了瑞波币的价值
看看下面这张图  市值第二的数字货币 交易价仅比特币万分之一 一只过去六个月蛰伏的数字货币成为今年最大黑马。 瑞波币刷新最高记录，市值一度超过排名第二的以太币，而即便是它的最高交易价也不到以太币的百分之一、几乎只有比特币的万分之一。   财经科技网站Business Insider提到，过去一周瑞波币累涨约61%，今年以来涨约5000%。 Coinmarketcap显示，今年年初，瑞波币的交易价只有约0.006美元，北京时间29日晚一度涨至1.85美元，约为年初水平的308倍，截至更新，交易价已突破2.0美元。 即便按2美元算，瑞波币和以太币的交易价也相差甚远，以太币29日约为758美元，截至更新，跌落到747美元左右，比特币交易价在14580美元左右。  今年瑞波币市值、市价和成交量截图来自Coinmarketcap 为什么这瑞波币涨得这么猛? 《福布斯》报道指出，这是源于亚洲投资者的浓厚兴趣。报道援引莫斯科数字货币与区块链投资基金经理 、Polynom Crypto Capital的CEO Alexey Ivanov评价称：“ 亚洲人在为瑞波币疯狂。 ” Coinmarketcap数据显示，截至发文，三大韩国数字货币交易平台Bithumb、Coinone和Korbit的瑞波币成交量分别占其全球成交量的30.27%、7.25%和4.27%。 日本东京一家金融服务公司SBI Holdings宣布，该公司与子公司SBI瑞波亚洲同一些日本信用卡公司组成一个利用区块链技术的联盟。 而SBI瑞波亚洲是去年6月瑞波币开发者瑞波公司与SBI Holdings合资创办的公司。 CNBC认为，目前还不清楚瑞波公司在多大程度上参与了这个新联盟，但上述SBI与日本信用卡公司合作的消息已足以推动瑞波币大涨。 瑞波币暴涨的背后原因：Ripple公司稳扎稳打的发展之路 Ripple公司是瑞波共识账本(RCL)的创建者 要论XRP价格为何如此暴涨，我们可以首先追溯到2016年年末的一则邮件：12月30日，Ripple公司在一则邮件中宣布：“是时候让大家看到XRP了。”需要注意的是，公司在邮件的最后介绍了一种新的XRP季度市场运营报告。 Ripple公司：“为了继续保证全球XRP市场的健康运行，我们宣布将推出新的XRP季度市场运作报告。”  因此从2017年1月，Ripple公司开始发布未来一个季度的XRP销售目标报告， XRP当前销售表现比较上一季度目标的报告，上一季度价格走势的评价以及一些关于新的第三方钱包、交易所、检验员和市场交易人的通知。 这一数字货币的成长空间值得注意。1月10日，世界上最大的比特币及数字资产交易平台之一的BitStamp宣布在下周前上市XRP交易。Bitstamp利用了XRP的刺激计划，使交易所的XRP交易手续费在一段时间内为零。 Ripple公司的XRP市场主管Miguel Vias表示，“公司一直在努力使XRP更贴近交易机构的标准，促进XRP全球交易，而这也在同Bitstamp的联系、开展XRP刺激计划得到了印证。XRP的流通能力尤为独特，它能支持交易所进行大额的全球汇款，尤其是到一些不知名的小国家。Ripple同银行的合作使得XRP成为了一个很好的全球清算的资产，对Bitstamp来说， XRP有更高的流动性，对于一些金融机构和个人投资者来说，XRP更有价值。 Bitstamp的CEO Nejc Kodrič评论到：“在对一众加密货币的普惠水平进行评估之后，我们很快就发现客户对于XRP的需求尤其大。不仅如此，Ripple公司和XRP还恰好幸运地符合欧洲的数字货币监管框架，因此我们很乐于为需要XRP的客户服务。” 不仅如此，Ripple公司还与R3进行了跨境支付测试(旨在减少60%的结算成本，进一步刺激新技术融入金融系统的尝试)，这使得Ripple在2017年能保持较好的发展势头。Ripple还在去年9月获得了5500万美元的B轮融资。 虽然有分析人士表示，自比特币社区而来转投其他山寨币的投资者如淅淅沥沥的春雨一般，一点点一点点的渗入XRP的土壤，滋养其茁壮成长。在2016的下半年，金融创新联盟R3宣布同Ripple进行跨境支付试验的消息登上了头条，而XRP的种子也是在那时种下的。该试验发布没多久以前，Ripple就曾宣布其B轮融资筹集到5500万美元。在其后，Ripple公司宣布了几项新功能——瑞波共识账本(RCL)、互联账本协议(ILP)及托管(Escrow )和支付通道。这些功能有效的加强了其在交易平台的扩展面。 Ripple公司宣布其网络交易吞吐量可以同Visa抗衡。 日本最大的对冲资金银行农林中央金库加入了SBI Ripple Asia的联盟(该联盟于2016年11月成立，被称为“提供国内和跨境支付的日本银行联盟”)，联盟现已有50家银行成员。  “Ripple一直在致力于改变银行间实时汇款清算的现状，使汇款成本更低，速度更快，风险更低。但是在日本这一个国家获得了47个银行的支持是史无前例的。我们正在使用分布式账本技术，尽管近期有很多夸大区块链技术的消息，但Ripple在这一领域走的比所有人都要远。我们已经得出了一些适合企业应用的技术成果，且这些成果受到世界许多主要银行的认可。” Ripple公司代表指出，“有很多的银行选择了”Ripple。“公司的定位是为银行提供更好的技术，提高银行间的交易服务水平，Ripple不会直接接触客户，我们只提供平台，银行可以借此实时清算银行间的账目。这是一项革新性的技术，不是颠覆性的。” 瑞波币：我们只推广运作真实有价值的虚拟货币 瑞波币是Ripple网络的基础货币，它可以整个ripple网络中流通，总数量为1000亿，并且随着交易的增多而逐渐减少，瑞波币的运营公司为RippleLabs其前身为OpenCoin) Ripple是世界上第一个开放的支付网络 通过这个支付网络可以转账任意一种货币，包括美元、欧元、人民币、日元或者比特币，简便易行快捷，交易确认在几秒以内完成，交易费用几乎是零，没有所谓的跨行异地以及跨国支付费用。 Ripple是开放源码的点到点支付网络，它可以使你轻松、廉价并安全的把你的金钱转账到互联网上的任何一个人，无论他在世界的哪个地方。因为Ripple是p2p软件，没有任何个人、公司，或政府操控，任何人可以创建一个ripple账户。ripple支付网络传递的是信用，称作Ripple Credits，又称作XRP，有人称作人品币。Ripple总共发行一千亿XRP。XRP目前可精确到6位小数。最小的单位称为一滴(drop)。1000000滴等于1 XRP，1XRP=1000000dXRP。 瑞波身世：起源远远早于比特币 Ripple之所以成为比特币之后的一个关注点，是因为包括安德森·霍洛维茨在内的几家著名风投机构于2013年4月10日宣布参与投资OpenCoin，Ripple则是OpenCoin公司开发、运行、维护的p2p网络支付系统。 或许在外人眼里，Ripple是个后来者，但实际上Ripple项目的起源远远早于比特币。2004年，Ryan Fugger就推出了Ripple的第一个实现版本。它的目标是构建一个去中心化的、准许任何人创建自家货币的虚拟货币系统。Ripple网络中的金钱都用"债务"表示，所有交易均表现为帐务余额的变化。它的运作方式类似于银行的清算系统：在进行跨行汇款时，银行间款项的实际结转会被尽可能延后到夜晚，此时银行计算它与其它银行的应结款项。有可能来自某个银行的待转入款正好与它要转给该银行的待转出款相抵，这样它实际上不需要转出、转入任何款项;即使不能完全相抵，它实际结转的金额一般也会远小于客户的电汇金额之和。 Ripple项目的初衷就是要建立一个分布式的P2P清算网络 每个人都是自己的银行，可以签发、接受借贷，同时又作为借贷通道(例如A想向B借钱，他们互不认识，却正好都认识C，那么C就可以作为A、B的通道，C先向B借钱，然后再把钱借给A，间接实现A向B借钱)。该项目几乎依靠Ryan Fugger一个人的力量支撑下来，并获得了一定的成功。但Ripple的用户一直不多，仅流行于若干个孤立的小圈子，原因很简单：Ripple的设计思路基于熟人关系和信任链，一个人要使用Ripple网络进行汇款或借贷，前提是在网络中已经存在他的朋友，否则无法在该用户与其它用户之间建立信任链。 这一状况随着OpenCoin公司的成立得到改观。公司的两个创始人：Chris Larsen和Jed McCaleb均非等闲之辈。前者在网络金融领域已经摸爬滚打十多年，是著名互联网银行E-Loan和p2p信贷公司Prosper的创始人。后者则是最大的比特币交易平台Mt.Gox的开发者(同时也是著名P2P网络eDonkey——电驴的开发者)。 主要特点 业内强力人士的加入，为Ripple项目带来了巨大变化。新版Ripple引入两个措施解决孤立小圈子的问题：其一是推出Ripple币——XRP，它作为Ripple网络的基础货币，就像比特币一样可以整个网络中流通，而不必局限于熟人圈子;其二是引入网关(Gateway)系统 它类似于货币兑换机构，允许人们把法定货币注入、抽离Ripple网络，并可充当借、贷双方的桥梁。 Ripple的一个主要特点是去中心化，它需要维护一个包含所有帐号、所有交易(因此也就是所有账户余额)的总帐本，这个总帐本分布在所有网络节点中并时刻保持同步。其核心机制与比特币类似，但也存在以下重要区别： 1)Ripple网络支持多种货币。除了自己的Ripple币，它还支持法定货币(例如美元、欧元、日元等)，并打算在2013年4月19日前后支持比特币，未来有可能支持所有虚拟货币。 2)Ripple网络自动进行汇率换算。也就是说，用户可以用任何一种类型的货币向他人支付另外任何一种类型的货币，从而实现所有货币的全网流通。 3)Ripple的交易确认过程可在几秒钟之内完成。Ripple引入了一个"共识(Consensus)"机制，通过特殊节点的投票，在很短的时间内就能够对交易进行验证和确认。 4)Ripple客户端不需要下载区块链，它在普通节点上舍弃掉已经验证过的总帐本链，只保留最近的已验证总帐本和一个指向历史总帐本的链接，因而同步和下载总帐本的工作量很小。 Ripple无需也不能挖矿 6)Ripple币的总量非常不能增加，而且只能递减。该公司已经创造出了1000亿个单位的Ripple币，计划最终向外发行75%的Ripple货币供应，并承诺永不增发。用户在进行每次交易时要花费一定的Ripple币(金额非常非常低，大约是1/1000美分)，这个交易费不交给任何人，只是凭空消失。因此Ripple币只会越来越少，但减少的速度非常慢。 对比比特币我们可以发现，Ripple网络的功能远远超出了比特币，它包括： 1)现实与虚拟货币的双向流通; 2)多币种的P2P兑换与支付; 3)P2P网络信贷; 4)个人网络清算。 这四个功能结合起来，已经构成了一个基本完整的、去中心化的、全货币的金融体系。如此雄大的野心，应来源于公司领导层对于金融与科技行业的丰富经验与激进规划。在这一雄心勃勃的规划之下，未来的网络金融体系已经呼之欲出，这或许是风投机构拥抱OpenCoin公司的一个主要原因。另一个主要原因据信来源于对250亿个Ripple币的觊觎——OpenCoin将保留25%的Ripple币以便调节Ripple网络。 Ripple是一个全新全球支付系统 Ripple可以打破传统支付系统的所谓合理性和额贵费用。 显然，为了与支付巨头竞争，一个企业必须建立自己的全球支付系统，并且要和数百家银行建立合作伙伴关，还要应付外汇风险和在各地成立代理机构。相比而言，Ripple建立了一个共享的、免费的、在全球任何地方任何时候都可使用的支付网络。由于Ripple的存在，人们在进行全球交易时便没有必要去涉足外汇市场了，因为Ripple的内在机制已经支持外汇兑换了。同样，人们也不需要一个跨国的金融机构来完成金融支付，你只需要一个简单的支付入口就能完成一切。 数字货币集体跳水 唯独瑞波币逆势上扬 2017年比特币市场近乎达到了疯狂的地步。 不过，眼下对于比特币而言，以往的上涨有多么疯狂，近期的回调就有多么猛烈。比特币的下跌并带动了数字货币整体出现下跌，跌幅超过10%。事实上，除了瑞波币今日维持了涨势之外，其他数字货币全部难逃下跌命运。 Oanda Corp亚太区交易负责人Stephen Innes表示，“为何出现这样行情，核心是对供应有限的虚拟货币的狂热情绪，导致了不成熟的投资者们在高位仍在买入这些货币。”  行情数据显示，比特币近几日遭遇了瀑布式下跌行情，日内跌幅更是显著扩大。多个比特币交易平台报价显示，比特币已跌破14000美元/枚，日内跌幅近20%。消息面上，美国共和党最新的税务改革方案将使比特币和其他虚拟货币的投资者失去一项税务优惠。同时，近期多位比特币的早期投资者齐发声，提醒投资者比特币交易存在着极高的风险。  除了比特币自身在下跌以外，8月1日硬分叉出来的比特币现金(Bitcoin Cash)，在近日持续大涨后也重新跌回3000美元下方，Bitstamp平台当前报价为2773美元。 事实上，除了瑞波币(Ripple)外，日内几乎所有虚拟货币都在下跌。那么为什么唯独瑞波币能逆势上涨呢?  对银行来说，瑞波币的真正吸引力在于其流动性，方便交易。 Ripple Labs首席执行官布拉德·加林豪斯今年早些时候对《财富》杂志表示：“如今银行的流动性需求来自那些同业账户，它们的资金流动属于实打实的十万亿级别。我们坚信这是个低效模式。你可以用数字资产来提供流动性，而瑞波币在这个问题上有着独一无二的优势。比特币完成一次交易需要四个小时。瑞波币则只要3.6秒。” 另外，瑞波币单位价格较低，仅为1美元左右，也是吸引投资者买入的一大原因。 瑞波币行情似乎是比特币引起极大关注后的连带效应。认为加密货币可能即将见顶的投资者开始寻找其他长期回报率或许更高的投资对象。只是瑞波公司近几个月也实现了几个里程碑。截至10月份，瑞本公司已将其区块链技术授权给了100多家银行。 美国运通成为被授权的一员。同时，迈克尔·阿灵顿的1亿美元加密货币对冲基金将用瑞波币来衡量其价值。 据BBG，利用包括金融机构在内的节点网络来验证交易的瑞波币维持住了涨势，一方面因为该公司表示有金融机构对其感兴趣，另一方面人们对比特币挖矿成本的担忧在加剧。BBG行业研究认为，包括莱特币、以太币和瑞波币在内的第二代加密货币跑赢比特币，是因为它们侧重于“更快，更便宜”。 瑞波：一年半内去中心化程度超越比特币 著名的金融科技(FinTech)支付公司瑞波(Ripple)公开了其发展策略，并认为其区块链的去中心化程度最终会胜过比特币。  瑞波技术负责人就其区块链——瑞波共识账本(RCL)发布了三大战略，旨在将其打造成比比特币更加安全、高效和去中心化的区块链。 成为比比特币更加去中心化的区块链 我们主要目标就是成为比比特币更加去中心化的区块链 目前在比特币区块链中，51%的算力掌握在仅5家矿池手中。这就意味着最大的5个矿池可以联合起来随意发动51%攻击并且回滚交易(双花)。在以太坊(Ethereum)网络中，这一数字甚至更小：只需要3家矿池就能控制区块链。 创立于2012年，RCL是一个企业级公链，这一点与比特币完全相反。RCL面向的是银行和支付供应商，用于处理跨境支付。RCL还是瑞波原生数字资产瑞波币(XRP)的核心账本。 自发布以来，瑞波就一直遭到加密社区的批评，很多人指责其网络过于中心化。 在瑞波看来，其区块链实现去中心化是一种过渡，自创立之初就已经开始了这种过渡。Thomas说： 我们并不希望匆忙地完成这一过渡，一直在不断取得进步。 目前实现去中心化是首要目标，瑞波验证节点多样化的必要性——有利于创建更加健全、灵活性更强的区块链。 瑞波已经说服了世界上大多数银行和支付供应商的客户 首先就是瑞波对区块链验证节点多样化的首次尝试。 目前RCL的验证节点有25个，继续增加以及多样化节点运营商在我们的优先考虑范围之内。 这一做法最终是为了避免单一节点失败带来的风险，使节点在多个地区和软件平台实现多样化。 其次，瑞波将在网络中添加通过测试的验证器，用于监控新增的验证器，检查它们的运作是否符合“共识协议、正常运行时间，并且进行身份验证和公开认证”。 最后，瑞波会把通过测试的验证器添加到其特殊节点列表中(UNLs)。UNL列出了所有受瑞波“信任”的交易验证节点。该公司的计划是逐步淘汰受其控制的节点，用经过测试的第三方验证器取而代之，最终达到区块链中没有单一运营商能够控制大部分受信节点的目的。 在未来的一年半时间里，只要有两个第三方验证节点通过了测试并且符合上述提到的标准，我们就会淘汰瑞波的一个验证节点，直到最终没有单一运营商能够控制RCL中大部分受信节点为止。  比特币只会通过挖矿算力选择验证器，实际上对安全性不利 要达到比特币的标准，RCL仅需要16个受信验证器。验证器加的越多，容错数量也必须提高。也就是说，RCL不仅仅会符合比特币的标准，而且会超越其它公链的去中心化程度。 另外，这位瑞波高管还认为在区块链共识方面，瑞波与比特币相比甚至占上风。Thomas表示，瑞波的验证器不可能转成恶意节点或者进行攻击，因为它们是被选中的“道德”节点。这一点和比特币验证器不同，比特币是通过PoW挖矿选择节点的。 比特币只会通过挖矿算力选择验证器，实际上对安全性不利。要实现安全性就意味着要花钱，但不会改进挖矿速度。 今年早些时候，瑞波放话要实现Visa的交易吞吐量。目前这个世界上最大的支付网络在3.7秒内能够完成7万笔交易。 以上内容根据网络公开资料整理。  高戎汇资本 高戎汇资本成立于2014年，2017年12月在香港成立GRH区块链与数字资产对冲基金。 更多详情请咨询 chengang@grhcapital.cn   |
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